【中玻網(wǎng)】今年，五大行嚴(yán)格落實了差別化信貸標(biāo)準(zhǔn)，對嚴(yán)重產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款加強總量控制，對產(chǎn)能過剩行業(yè)采取謹(jǐn)慎的信貸政策，并逐步壓縮、減少信貸存量。
　　
　　在加快從產(chǎn)能過剩行業(yè)退出的同時，五大行今年還加快了信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整，更多地將信貸資源配置到“三農(nóng)”、小微企業(yè)、戰(zhàn)略性新興行業(yè)等要點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。
　　
　　2014年，當(dāng)我國經(jīng)濟從高速增長進入中高速增長換擋期的同時，一場化解產(chǎn)能過剩的戰(zhàn)役也在銀行業(yè)如火如荼地展開。
　　
　　一方面是助力經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵所在；另一方面是化解產(chǎn)能過剩行業(yè)風(fēng)險隱患，今年五大行加速新常態(tài)下的結(jié)構(gòu)調(diào)整，對產(chǎn)能過剩行業(yè)有保有壓，扶控結(jié)合，化解產(chǎn)能過剩成效初顯。
　　
　　有保有壓　成效初顯
　　
　　從去年末開始，監(jiān)管機構(gòu)多次要求商業(yè)銀行切實加強新上項目的信貸管理，嚴(yán)把政策界限、嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)守審貸關(guān)口。按照“消化一批、轉(zhuǎn)移一批、整合一批、淘汰一批”的路徑，區(qū)別對待、分類施策，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。
　　
　　從今年實施情況看，五大行嚴(yán)格落實了差別化信貸標(biāo)準(zhǔn)，對嚴(yán)重產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款加強總量控制，對產(chǎn)能過剩行業(yè)采取謹(jǐn)慎的信貸政策，并逐步壓縮、減少信貸存量。
　　
　　上半年，工行在鋼鐵等5個產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)的貸款余額較年初減少了72億元，5個產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)貸款占全部貸款的比重僅為1.29%。建行對產(chǎn)能過剩行業(yè)嚴(yán)格實施名單制管理，鋼鐵、水泥、電解鋁、平板玻璃、造船5個產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)上半年貸款余額為1395.67億元，較上年末減少了61.26億元。中行的產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款占比也下降0.23個百分點。交行上半年公司貸款增量的89%都投向了民生消費、服務(wù)、制造等領(lǐng)域，壓降產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)貸款達51億元。
　　
　　另據(jù)媒體報道，銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至今年三季度末，21家主要銀行業(yè)資金機構(gòu)包括鋼鐵、水泥、平板玻璃、鋁冶煉、金屬船舶制造等在內(nèi)的產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)貸款余額總計1.05萬億元，較年初減少了268.6億元，下降了2.5%。
　　
　　在“退出”的同時，五大行還通過推動并購重組、創(chuàng)新信貸方式，促進部分過剩產(chǎn)能行業(yè)的消化、轉(zhuǎn)移、整合、淘汰，促進其健康發(fā)展。其中對于產(chǎn)業(yè)里的龍頭企業(yè)，在逐步減少信貸存量的同時，適當(dāng)進行新增信貸的投放，支持其并購其他企業(yè)；同時支持過剩產(chǎn)能企業(yè)節(jié)能減排技術(shù)改造、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整、環(huán)保升級等項目。對于過剩行業(yè)中的重復(fù)生產(chǎn)、低水平生產(chǎn)項目，則以堵為主，積較退出。
　　
　　發(fā)改委發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，化解產(chǎn)能過剩的努力在今年上半年便已經(jīng)收到成效。要點鋼鐵企業(yè)前5個月實現(xiàn)利潤17.5億元；前4個月水泥行業(yè)實現(xiàn)利潤172億元，同比增長109.3%。平板玻璃行業(yè)實現(xiàn)利潤18億元，同比增長78%。船舶行業(yè)前5個月規(guī)模以上企業(yè)實現(xiàn)利潤25.3億元，同比增長9.2%。
　　
　　調(diào)整資源配置　優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)
　　
　　在加快從產(chǎn)能過剩行業(yè)退出的同時，五大行今年還加快了信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整，更多地將信貸資源配置到“三農(nóng)”、小微企業(yè)、戰(zhàn)略新興行業(yè)等要點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。
　　
　　五大行保證了符合條件的在建、續(xù)建工程和項目的合理資金需求，積較支持棚戶區(qū)改造、鐵路等有利于穩(wěn)增長、惠民生的重大基礎(chǔ)設(shè)施和民生工程建設(shè)。同時，加大了對有市場發(fā)展前景的先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)和文化產(chǎn)業(yè)、服務(wù)業(yè)以及綠色環(huán)保等領(lǐng)域的資金支持力度。
　　
　　具體來看，截至6月末，工行對先進制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等行業(yè)貸款新增3026億元，占境內(nèi)公司貸款增量的76%；小微企業(yè)貸款和個人類貸款余額超過4.3萬億元，占境內(nèi)金額貸款的比重已接近50%。
　　
　　建行今年繼續(xù)把貸款投放要點放在支持國家經(jīng)濟建設(shè)的重要領(lǐng)域和重大項目上，上半年基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)領(lǐng)域貸款新增額在公司類貸款新增中占比達47.26%。農(nóng)行貸款投放優(yōu)先滿足“三農(nóng)”和縣域需求，要點投向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、新型城鎮(zhèn)化建設(shè)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。中行上半年小型企業(yè)貸款增速顯著高于公司貸款整體增速；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款在公司貸款中的占比則提升了1.03個百分點。
　　
　　從整個行業(yè)來看，今年的信貸結(jié)構(gòu)也出現(xiàn)了積較變化。9月末，小微企業(yè)金額貸款同比增長13.5%，比同期大型和中型企業(yè)貸款增速分別高出4.1個和1.8個百分點。本外幣涉農(nóng)貸款余額為22.92萬億元，同比增長13.7%，增速比同期各項貸款增速高0.7個百分點。
　　
　　去產(chǎn)能提速　警惕風(fēng)險敞口
　　
　　今年中點經(jīng)濟工作會議指出，我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)正從以增量擴能為主轉(zhuǎn)向以調(diào)整存量、做優(yōu)增量并存為主的高層度調(diào)整，并提出“一體化解產(chǎn)能過剩”，這意味著新的一年過剩行業(yè)仍將持續(xù)去產(chǎn)能的步伐。
　　
　　不過，值得警惕的是，由于優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、化解過剩產(chǎn)能這一進程將勢必被加速推進，商業(yè)銀行或?qū)⒚媾R更為復(fù)雜的風(fēng)險敞口。中國銀行業(yè)協(xié)會日前公布的《中國銀行家調(diào)查報告2014》顯示，淘汰落后過剩產(chǎn)能造成的信貸風(fēng)險位列銀行家風(fēng)險關(guān)注度第二位。
　　
　　雖然今年鋼鐵、水泥、建材等產(chǎn)能過剩行業(yè)出現(xiàn)部分回暖跡象，但仍然普遍存在經(jīng)營困難現(xiàn)象，整體行業(yè)的信用風(fēng)險普遍上升。不少業(yè)內(nèi)相關(guān)人士預(yù)計，明年經(jīng)濟增速還將保持中速增長，一些過剩行業(yè)的需求可能繼續(xù)低迷。這意味著，在未來一段時間，銀行在化解產(chǎn)能過剩過程中信貸投放和回收的應(yīng)變能力將經(jīng)受考驗。
　　
　　中點經(jīng)濟工作會議要求，明年既要一體化解產(chǎn)能過剩，也要通過發(fā)揮市場機制作用，探索未來產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向。業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為，商業(yè)銀行推進化解過剩產(chǎn)能應(yīng)與防范化解自身風(fēng)險相結(jié)合，在嚴(yán)控信貸增量的同時，優(yōu)化信貸存量，利用市場手段與政策引導(dǎo)，繼續(xù)完善差別化信貸政策。
　　
　　從五大行未來的工作部署來看，將繼續(xù)嚴(yán)控過剩行業(yè)信貸增量，找準(zhǔn)資金服務(wù)“穩(wěn)增長和調(diào)結(jié)構(gòu)相平衡”的著力點，進一步優(yōu)化信貸資源配置，向有利于經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的行業(yè)和項目傾斜。
　　
　　據(jù)悉，監(jiān)管部門下一步也將推動銀行業(yè)支持產(chǎn)能嚴(yán)重過剩領(lǐng)域內(nèi)的優(yōu)勢企業(yè)“走出去”，擴大兼并重組融入資金渠道，主動參與關(guān)停處置等工作，壓縮退出存量貸款，科學(xué)制定債權(quán)保全措施，同時督促銀行合理上收產(chǎn)能過剩行業(yè)授信審批權(quán)限，將化解產(chǎn)能過剩納入綜合考核評級體系。